Miért éppen biztosítás és miért nem egyszerűen banki befektetés?

Egy gyanús életbiztosítás...

Az életbiztosítások közül az UNIT LINK típusú biztosítás a legtöbbet dícsért és szidott...  és persze nem véletlenül, mert

• olyan mint a foci: mindenki ért hozzá, kivéve a játékosokat
• tényleg olyan, mint a foci: van, aki győz, van, aki kikap
• a magyar focira szokták mondani, hogy nem igazi foci. Hát ez a biztosítás ténylegesen nem is biztosítás!

Az unit-linked biztosítás lényege:

• Hogy kezdődött
• Nyereséget elérni,
• keveset adózni,
• szezon és fazon,
• még néhány teljesíthető kívánság.

Hogy is kezdődött?

Sokáig az emberek az öregségükre és más hosszú távú céljaikra a pénzt előszeretettel tartották a "cihában" vagy hagyományos életbiztosításokban. Aztán, ahogy a befektetési alapok megjelentek és kezdtek elterjedni, az ügyfelek is kezdtek átpártolni a biztosításokból hozzájuk.

A biztosítók sem ellenségei a pénzünknek, ráadásul nekik vannak a legjobb befektetési alapjaik, ezért egy olyan konstrukciót dolgoztak ki a náluk életbiztosítást kötő ügyfeleknek, amelyben megnyitották féltett kincseiket, a kiváló befektetési alapjaikat.

Az ügyfelek saját döntésük szerint a biztosításban felhalmozott pénzeiket ezek között szétoszthatták, rendezhették. 

Ezt nevezték el unit-linked azaz magyarul a befektetési alapok befektetési egységeihez csatolt biztosításnak.

 

Sokat keresni, keveset adózni…

Minél nagyobb legyen a hozam és egyben minél kisebb az adó!

Ebben a konstrukcióban az eddigi életbiztosításoktól eltérően az ügyfél szabad kezet kap - bizonyos korlátok közt - hogy a biztosító mibe is fektesse a pénzét. 

Amennyiben ezt jól csinálja (1000 emberből talán egy ért hozzá), vagy jó a pénzügyi tanácsadója, akkor hosszú távon a hozammal nem lesz baj. 

És mi lesz az adóval?

 

Szezon és fazon…

Miért kell a szezont összekeverni a fazonnal, a befektetést összekutyulni egy életbiztosítással? Nem jobb, ha megveszünk a bankban valami jó befektetési alapot?

Hát nem!
Hasonlóan az élet más területeihez, a kerülő út jobb és eredményesebb, mint a rögös egyenes út.

De mégis, miért van a befektetésünk életbiztosításba ágyazva? Lehet mellébeszélni, de ez bizony egy jó és törvényes trükk!

Az egész befektetési konstrukciónk így életbiztosításnak minősül, márpedig az életbiztosítás speciális joghatóság alá tartozik. És itt, kivételesen a mi javunkra trükköznek.

Nézzük sorra, mi az, amiben előnyt jelenthet az életbiztosítás forma:

• Először is a legfontosabb, a hatályos törvények szerint, egy 10 évnél hosszabb életbiztosítás adómentes. Személyi és kamatadó mentes. A hozamaival együtt! Nem rossz!
  
  
• Aztán a biztosítás alkalmat ad némi személyi adó visszatérítésre. ezt a lehetőséget évről évre szűkítik, a felső jövedelemplafont egyre lejjebb tolják, de akkor is talált pénz, és akár évi 100.000 forint lehet.
  Igénybe vehető hozzá adójóváírás (2009-ig volt érvényes, de idővel vissza kell jöjjön az adókedvezmény, mert a befektetés hasznos a gazdaságnak)

 

Még néhány teljesíthető kívánság..

Értékelendő "apróságok": 

• Az életbiztosítás örökösödési illeték mentes - nem része a hagyatéki eljárásnak. 
  Ha valaki meghal, egy hagyatéki eljárás indul, ami fél és két év közti időt igényel. Minden örökölt vagyon örökösödési illeték alá esik - ami nem kevés. Az életbiztosítást hozamaival együtt, azonnal kifizetik adó- és illeték mentesen. 

• Az életbiztosítás nem megtámadható. 
  Képzeljük el, hogy van két gyerek, két anyától/apától, akik nem csípik egymást. Létezhet olyan végrendelet, amelyet a gyerekek ne támadnának meg a bíróságon? Kizárt. Az életbiztosítás esetén azt és olyan arányban jelöl meg örökösnek, akit csak akar. És ezt senki sem támadhatja meg - mert semmi köze hozzá. Nincs jogalapja. Slussz.
  
  
• Az életbiztosítás nem végrehajtható. 
  Ha a vállalkozó csődbe kerül, akkor visznek mindent a végrehajtási eljárás során: bankbetétet, lakást, kocsit, mindent. Kivéve az életbiztosítást. Lehet esetleg nagyon sok pénz egy életbiztosításban? Miért ne? Egy Unit-linkedbe sok minden belefér…

 

Ismétlem magam....

Az remélem látható, hogy nagyon nyomós okai vannak annak, hogy a befektetési alapokba fektetett pénzünket, kis "csalással", biztosításnak álcázzuk - még ha ez szerény költségekkel és megkötéssel jár is.

Szinte semmi baj nincs is ezzel, maximum az, ha a Unit-linked konstrukciókról tényleg azt hiszik, hogy életbiztosítás.

Ismétlem magam:  Ne keverjük a dolgokat - ez egy befektetés, még ha biztosításnak álcáztuk is!

Vannak olyan járművek, amelyek képesek szárazföldön és vízen is haladni: csak igazából egyikre sem igazán jók. Sokkal jobb, ha tartunk egy motorcsónakot és egy autót. Még együtt is sokkal olcsóbb a kettő, mint egy kétéltű jármű.

Azaz: az Unit-linked biztosítások igazából befektetések, annak kiválóak. Mint kockázati biztosítás, nem a csúcs… Ne tévesszen meg senkit.

 

 

Oldal: Miért éppen biztosítást?
Emlékszik a Tücsök és a hangya meséjére? Ne járjon úgy, mint a tücsök... - © 2008 - 2024 - jonyugdij.hupont.hu

Az ingyenes honlapkészítés azt jelenti, hogy Ön készíti el a honlapját! Ingyen adjunk: Ingyen Honlap!

ÁSZF | Adatvédelmi Nyilatkozat